Arkiv

Ur ur ekorrhjulet – Oskar Lindberg

Ut ur ekorrhjulet : så blir du också ekonomiskt fri

Det här är en praktisk och inspirerande handbok om att lära sig hitta sin frihet. Frihet från ekorrhjulet, frihet från stress och frihet att välja det liv som man själv vill leva. Skriven av familjen som blev fri från vardagens onda cirklar och valde det liv de själva ville leva.

I boken lär du dig bland annat om hur du skapar en effektiv struktur istället för att jaga låga priser, att bli något mindre löjligt ineffektiv och att prioritera en sak åt gången (men flera under en livstid!).

Författarparet Oskar Lindberg och Maribel Leander Lindberg har själva gjort resan från ekorrhjul till ekonomisk frihet och lärt sig att njuta av det enkla. Alla råd och tips i boken är baserade på deras egna erfarenheter och beprövade metoder.

En intressant och lättläst bok som handlar mer om inställning än om siffror. Inte så mycket nytt men bra insikter.

Aktiedrottning – Isabella Löwengrip, Pingis Hadenius

Aktiedrottning

Bli ett aktieproffs – kan vi så kan du!
Lustfylld liten bok om hur du får pengarna att växa!

Aktier – bara något för ”ekonominissar”? Investera – gärna, men hur och i vad? Isabella Löwengrip och Pingis Hadenius har, genom boken Economista och podcasten med samma namn, länge kämpat för att kvinnor ska få ett bättre ekonomiskt självförtroende. Nu vill de ta ytterligare ett steg och sprida kunskapen om hur man investerar i aktier och andra tillgångar som får dina sparpengar att växa. Målet är att lägga grunden för ett sundare samhälle där kvinnor kan och vågar skaffa sig en bättre ekonomi och, genom det, sikta lite högre i livet.

I nya boken #Aktiedrottning går de igenom grunderna för aktier och sparande, värdering, pension och andra investeringar. Lustfylld inspiration i kombination med handfasta råd, från grundläggande information om hur man kommer igång med en aktieportfölj, till när det är köpläge. Pedagogiskt och lättillgängligt tar de sig an ett till synes komplicerat ämne med utgångspunkten: Du kan själv! Dessutom bjuder författarna på sina egna erfarenheter och misstag på vägen.

Mitt betyg: 5 av 5. En lättläst bok som förklarar på ett bra sätt. Jag läste boken på en eftermiddag och jag gillade språket och att författarna blandade in egna erfarenheter med fakta. Dom gör det krångliga enkelt.

Hjärnkoll på pengarna – Elin Helander

Hjärnkoll på pengarna : få råd med dina drömmarHur kommer det sig att pengar väcker så mycket känslor? Varför är det så svårt att komma till skott och göra en budget? Och varför envisas vi med att köpa saker på rea som vi egentligen inte behöver? Vår hjärna lurar oss dagligen och det påverkar våra konsumtions-, spar- och investeringsbeslut. Men det går att råda bot på! Med koll på hur din hjärna funkar kommer du att få mer koll på pengarna vilket i sin tur leder till större frihet att göra det du verkligen vill.
I Hjärnkoll på pengarna beskriver kognitionsvetaren och sparpsykologen Elin Helander hur du får mer pengar över till dina drömmar. Med hjälp av strategier baserade på forskning inom psykologi och beteendeekonomi tar boken dig från att veta vad du bör göra till att faktiskt också göra det.

Mitt betyg: 4 av 5. En viktig bok som tar upp ekonomi på ett lite annorlunda sätt. Lättläst och lätt att ta till sig budskapet.

Miljonär innan 30 och pensionär innan 40

Miljonär innan 30 och pensionär innan 40

Miljonär innan 30 och pensionär innan 40. Det kan väl inte vara möjligt. Jodå, och det levande beviset är författaren till denna bok. De första miljonerna är redan klara och om ett par år går han i mål som 40-åring med friheten att göra vad han vill resten av livet. I boken får du alla de smarta spartips och placeringstips som redan gjort författaren till mångmiljonär. Det är inga konstigheter. Alla med möjlighet att spara och viljan att offra en del konsumtion nu mot senare rikedomar kan enkelt lyckas med samma sak. Inte i första hand för pengarna. Utan för friheten. Om du inte vill vara lika sparsam som författaren kan du ändå följa många av hans råd och skapa en rejäl guldkant i tillvaron senare i livet. Eller gå i pension några år tidigare än alla andra. Författare till boken är den välkände bloggaren Miljonär innan 30. Bloggen har funnits i drygt 10 år och har idag många tusen följare. Bloggandet har i alla år skett anonymt och så är det även med boken Miljonär innan 30 och pensionär innan 40. Den enkla förklaringen är att författaren, som snart fyller 40, inte vill skylta för sin arbetsgivare att han är på god väg att lämna sin anställning.
 Mitt betyg: 4 av 5. Inspirerande och mycket lättläst. En bok helt i min smak. Inga konstigheter eller konstiga ord utan bara ”så här gör du”. Börja spara tidigt!

Uppdatering babysteps

I morgon är det ny månad. Vart tog januari vägen? Den månaden som brukar kännas så lång bara rusade förbi. Ekonomiskt går det framåt. Vi har avslutat babystep 3 och går nu raskt vidare mot steg 4-5-6 vilket för oss innebär steg 4 och 6 eftersom våra barn är vuxna och ansvarar för sin egen ekonomi.

Steg 4 = vi sparar 10% av våran inkomst efter skatt. Hälften på aktier och hälften på aktiefonder.

Steg 6 = betala av huset snabbt.

Vi har satt tuffa 5-årsmål och sedan brutit ner dessa till årsmål och när nu januari är slut så är det dags att summera.

Obundet kapital – där ligger vi nu på 28% av vårat årsmål (34% av femårsmålet)

Amortering – vi ligger på 18% av vårat årsmål (4% av femårsmålet)

Om man räknar ihop sparande och inkluderar det vi sätter av för extra amortering så har vi den här månaden en sparandegrad på 31% av våra inkomster. Riktigt bra jobbat! Visst, många ekonomibloggare snittar på minst 50% och gärna upp till 70% så dit har vi en bra bit kvar att gå.

En ny sak har vi börjat med och det är att vi har lagt till flera mindre ”sinking funds” dvs sådant som inte alltid går åt varje månad. Vi för över pengar till sparkontot och tar därifrån. Det som blir över rullas över till nästa månad. Vi har alltid gjort så för lite större utgifter såsom semester, bilreparationer men nu provar vi även mindre utgifter såsom presenter, nöjen och förbrukningsvaror. Den här månaden blev det ”över” av nöjespengar vilket innebär att vi kan göra något lite mer kostsamt den här månaden om vi vill t.ex gå ut och äta eller så.

Steg 7

 

Steg 7. Bli förmögen. Ha roligt för pengarna, investera i aktier eller aktiefonder och ge. Känn glädjen i att hjälpa andra i din familj eller närhet som behöver det, ge till välgörenhet. Lev som ingen annan.

Känn dig fri. Du är inte skyldig någon någonting. Alla pengar du tjänar är dina att behålla. Du är rik!

Steg 6

Steg 6. Betala av huslånet så fort som möjligt. Sikta på att kunna betala av lånet på 15 år. Ta aldrig ett nytt lån som du inte kan betala av på 15 år och där amortering + ränta inte ska vara större än högst 25% av din inkomst. Om avbetalningarna blir högre än så bör du köpa ett billigare boende eller spara längre tid för att ha en högre kontantinsats.

När du inte har några andra skulder än huslånet så kan du öka amorteringen så mycket som du har råd med. Du ska naturligtvis fortsätta med ditt 10%-sparande, men alla andra pengar du kan frigöra ska gå till amortering. Statistiken säger att amerikaner som följer Dave Ramsey´s plan betalar av sitt hus på i snitt 7 år. Det är lätt att tänka att när räntan är så låg som den är idag så är det bättre att investera alla pengarna och det kan naturligtvis vara en väg att gå. Investera så mycket som möjligt och när räntan blir högre (vilket den troligtvis blir någon gång) så kan man betala av en klumpsumma. Jag är däremot inte så förtjust i räntor över huvud taget. Mindre lån = mindre räntor = mer pengar i plånboken. Så jag gör lite både och. Amorterar så att lånet blir avbetalt på 15 år och sparar resten i aktier/aktiefonder.

 

Steg 5

Steg 5. Spara till barnen. Om man har möjlighet så bör man spara någon del av barnbidraget i ett långsiktigt sparanden i aktier eller aktiefonder på ett ISK. Det kan räcka med så lite som 100 kr per barn och månad för att det med ränta-på-ränta-effekten kan räcka till körkortet när barnet är 18 år. Kan man lägga undan mer så kan det vara en bra start i vuxenlivet att t.ex. slippa ta studielån, kunna betala insatsen till en lägenhet eller vad man nu kan tänka sig.

 

Steg 4

Fram till detta steg så gör man en sak i taget. Gör inget annat innan steg 1 är klart. Fortsätt sedan med steg 2 tills det är helt klart, detsamma med steg 3. Men steg 4, 5 och 6 gör man samtidigt!

Steg 4. Långsiktig investering. Spara 10% av din inkomst efter skatt i aktier eller aktiefonder på ett investeringssparkonto (ISK). Dessa pengar ska inte röras på många år utan dom ska växa med ränta-på-ränta-effekten. Dessa är dina guldägg så slakta inte hönan. Om dom får växa ostört i många år så kan utdelningen eller räntan bli till en guldkant vid pensionen. Betala dig själv först. 10 % av din inkomst är din att behålla.

Skyll inte på att du tjänar för lite för att spara! Alla kan spara 10% av inkomsten. Om du senare tjänar mer så blir ju automatiskt 10% mer pengar. Men man måste börja någonstans. Börja med att öppna ett investeringssparkonto. Jag har mitt på Avanza men det finns även andra näthandlare t.ex Nordnet. Inom ditt ISK kan du nu börja spara i aktier eller aktiefonder. Är du nybörjare så starta med t.ex en global indexfond. När det gäller investeringar så tycker jag att Claes Hemberg är en klok person som jag gärna lyssnar på. Han krånglar inte till det och han har bra förslag på enkla fondportföljer.

Dom här pengarna är ju att betrakta som en mycket långsiktig investering för att bygga välstånd. Så småningom så kommer det att ge utdelning i form av tillväxt eller utdelningar så att dina pengar jobbar för dig så att du tjänar pengar vare sig du jobbar eller ligger på sofflocket. Blanda inte ihop detta med målsparande. Det är därför du inte ska sätta undan mer än 10%. Det ska också finnas pengar kvar till att amortera på ev. huslån och till att målspara till t.ex en resa.

Steg 3 B = Om du tänker köpa ett hus eller en lägenhet så behöver du spara ihop till 15% av insatsen. Detta gör du i sådana fall innan du börjar investera 10% av inkomsten. Det finns alltså ett steg 3B för de som behöver det. Att köpa sin bostad är alltid en god idé så ge järnet och börja med att spara ihop till det innan du börjar investera. Det får däremot inte dra ut för mycket på tiden. Högst 2-3 år får det ta annars tappar du för mycket av den ränta-på-ränta-effekt som det långsiktiga sparandet ger.

 

Steg 3

 

Steg 3. Gå tillbaka till ditt buffertsparande på 10 000 kr och öka på det sparandet tills du har ett sparande som motsvarar 3 månaders utgifter. Pengarna ska fortfarande vara lättillgängliga på ett vanligt bankkonto eller räntefond. Det är ingen investering utan ska finnas ifall det inträffar en nödsituation så att man inte behöver ta nya lån.

Nu när du är av med alla lån förutom huslånet så är det dags att skaffa en riktigt bra buffert. Du har säkert koll på dina utgifter vid det här laget och vet vad hur mycket pengar du behöver för att gå runt en månad. Gångra det med tre och där har du ditt mål. Det är alltså inte 3 gånger inkomsten utan 3 gånger de utgifter du har. Öppna ett investeringssparkonto och sätt in dina buffertpengar där i en räntefond alternativt sätt dom på ett bankkonto skilt från ditt lönekonto. Återigen glöm bort att dom finns, använd bara i nödsituationer (se steg 1).

Om du är en orolig själ så kan du öka bufferten så att den motsvarar 6 månaders utgifter. Men gå inte högre än så i ett räntesparande. Nu är det dags att investera i aktier eller aktiefonder så att vi får lite utdelning och ränta på pengarna vi sätter undan.